Gestion Financière et Santé – Genèse Professionnel
Le statut de professionnel implique beaucoup de précautions en matière d’épargne, santé et prévoyance. Faites les bons choix.
Prévoyance professionnelle
La prévoyance TNS et Professions Libérales est une protection sociale conçue spécialement pour les travailleurs indépendants.
Il offre une couverture complète en cas d’incapacité de travail, d’invalidité ou de décès. Avec des garanties adaptées à leurs besoins, tels que le maintien de revenu en cas d’arrêt de travail, le versement de rente en cas d’invalidité et des prestations aux bénéficiaires en cas de décès, la prévoyance TNS est une protection financière essentielle pour les professionnels sans régime de sécurité sociale des salariés.
Vous pouvez souscrire à des contrats de prévoyance TNS auprès de compagnies d’assurance ou de mutuelles pour bénéficier de cette couverture complémentaire, assurant ainsi votre tranquillité d’esprit.
Protection Santé pour Travailleurs Indépendants
La prévoyance TNS et Professions Libérales est conçue spécifiquement pour les travailleurs indépendants, offrant une protection sociale adaptée à leurs besoins uniques.
Couverture Santé Complète
Notre offre de prévoyance TNS assure une couverture complète en cas d’incapacité de travail, d’invalidité ou de décès. Cela signifie que peu importe ce qui se passe, vous êtes couvert financièrement.
Garanties adaptées aux besoins
Avec des garanties telles que le maintien de revenu en cas d’arrêt de travail, le versement de rente en cas d’invalidité et des prestations aux bénéficiaires en cas de décès, nous veillons à ce que vous ayez la protection financière dont vous avez besoin.
Souscription Assurance Facilité
Grâce à nos services, vous pouvez souscrire à des contrats de prévoyance TNS auprès de compagnies d’assurance sans perte de temps, nous nous occupons de toutes les démarches.
Prévoyance Santé Collective
La prévoyance groupe salarié est un régime d’assurance collective proposé par l’employeur pour protéger les salariés et leurs familles contre les risques liés à la maladie, à l’invalidité et au décès.
Ce régime offre une couverture complémentaire à celle de la sécurité sociale, avec des prestations telles que des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail, des rentes d’invalidité, des prestations en cas de décès, et parfois des services d’assistance. La prévoyance groupe salarié est généralement financée par des cotisations partagées entre l’employeur et les salariés, offrant ainsi une protection sociale étendue à un coût collectif avantageux.
Découvrez comment bénéficier d’une couverture complète pour vous et votre famille avec la prévoyance groupe salarié.
Épargne pour les Professionnels
Le PEI (Plan d’Épargne pour l’Entreprise) et le PERCO (Plan d’Épargne pour la Retraite Collectif) sont des dispositifs d’épargne salariale qui offrent de nombreux avantages.
Le PEI permet aux salariés d’une entreprise de se constituer une épargne à moyen terme, tandis que le PERCO est spécifiquement dédié à l’épargne retraite, permettant aux salariés de préparer sereinement leur retraite.
Ces deux plans présentent des avantages fiscaux attractifs. En effet, les salariés peuvent bénéficier d’exonérations d’impôt sur les revenus et de contributions sociales sur les sommes versées. Cela permet de maximiser l’épargne constituée et d’optimiser ses revenus futurs.
De plus, les fonds épargnés dans le cadre du PEI et du PERCO peuvent être investis dans différents supports financiers tels que des actions, des obligations ou des fonds communs de placement. Cette diversification des investissements offre une opportunité de faire fructifier l’épargne au fil du temps, en fonction des objectifs de chaque individu.
En résumé, le PEI et le PERCO sont des dispositifs d’épargne salariale qui permettent aux salariés de se constituer une épargne à moyen terme et de préparer leur retraite de manière avantageuse sur le plan fiscal.
Avec la possibilité d’investir dans différents supports financiers, ces plans offrent une flexibilité et la possibilité d’optimiser ses revenus futurs.
Vous souhaitez des informations sur les PEI et PERCO, contactez les spécialistes de la gestion de patrimoine en Savoie.
F.A.Q. – Espace Professionnel
Comment fonctionne la prévoyance en cas de maladie professionnelle ?
La prévoyance professionnelle offre une protection financière en cas de maladie professionnelle. Si vous êtes incapable de travailler en raison d’une maladie liée à votre travail, cette assurance peut vous aider à maintenir vos revenus.
En cas de maladie professionnelle, votre contrat de prévoyance peut prévoir le versement d’indemnités journalières pour compenser la perte de revenus due à l’arrêt de travail. Le montant de ces indemnités varie en fonction de votre contrat et de votre situation. De plus, si la maladie professionnelle entraîne une invalidité permanente, la prévoyance professionnelle peut également prévoir le versement d’une rente d’invalidité. Cette rente est destinée à compenser la perte de revenus durable causée par l’invalidité.
Enfin, en cas de décès suite à une maladie professionnelle, la prévoyance professionnelle peut prévoir le versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés dans le contrat. Il est important de noter que les conditions spécifiques de couverture peuvent varier en fonction du contrat de prévoyance souscrit. Nous vous recommandons de lire attentivement les conditions générales de votre contrat pour comprendre exactement ce qui est couvert. Pour plus d’informations sur nos produits de prévoyance professionnelle, n’hésitez pas à contacter notre équipe d’experts. Nous sommes là pour vous aider à comprendre et à choisir la couverture qui répond le mieux à vos besoins.
Qui paie la prévoyance collective ?
La prévoyance collective est généralement financée conjointement par l’employeur et les salariés.
L’employeur et le salarié cotisent tous deux à ce régime de prévoyance>, ce qui permet d’assurer une protection financière en cas de maladie, d’invalidité ou de décès. Dans la plupart des cas, la part de la cotisation payée par l’employeur est plus importante que celle payée par le salarié. La répartition exacte varie en fonction de l’accord collectif ou du contrat en place au sein de l’entreprise. Il est important de noter que les contributions de l’employeur à un régime de prévoyance collective sont généralement déductibles des impôts, ce qui peut représenter un avantage fiscal significatif pour l’entreprise.
N’hésitez pas à nous contacter si vous avez des questions supplémentaires sur la prévoyance collective ou si vous souhaitez discuter de la mise en place d’un tel régime au sein de votre entreprise. Nos experts sont à votre disposition pour vous fournir des informations détaillées et personnalisées.
Quelles sont les différences entre PEI et PEE ?
Un Plan d’Epargne Interentreprises (PEI) et un Plan d’Epargne Entreprise (PEE) sont tous deux des dispositifs d’épargne salariale, mais il existe des différences clés entre les deux.
Un PEE est un système d’épargne collectif mis en place au sein d’une entreprise spécifique. Il permet aux employés de se constituer une épargne, avec l’aide de leur employeur, dans des conditions fiscales et sociales avantageuses. Les sommes versées peuvent provenir de l’intéressement, de la participation, mais aussi de versements volontaires de l’employé, dans la limite de 25% de sa rémunération annuelle brute. Un PEI, en revanche, est une version du PEE qui est ouverte aux entreprises qui n’ont pas leur propre plan d’épargne entreprise. Il est généralement mis en place par un groupe d’entreprises, souvent via un organisme financier externe. Le PEI offre les mêmes avantages fiscaux et sociaux que le PEE, mais il est plus accessible pour les petites et moyennes entreprises qui ne peuvent pas mettre en place leur propre PEE.
Il est important de noter que, dans les deux cas, l’argent investi est généralement bloqué pendant cinq ans, sauf dans certains cas de déblocage anticipé prévus par la loi (acquisition de résidence principale, mariage, naissance, etc.). Pour plus d’informations sur le PEI et le PEE, n’hésitez pas à contacter notre équipe d’experts. Nous sommes là pour vous aider à naviguer dans le monde complexe de l’épargne salariale et à choisir la meilleure solution pour vous et vos employés.
Quelles sont les différences entre un PER et un PERCO ?
Le Plan d’Epargne Retraite (PER) et le Plan d’Épargne pour la Retraite Collectif (PERCO) sont deux dispositifs d’épargne retraite qui ont des caractéristiques distinctes.
Le PER est un produit d’épargne individuel qui a été créé par la loi PACTE en 2019. Il vise à simplifier et harmoniser l’épargne retraite en France. Le PER permet à chaque individu de se constituer une épargne retraite qui sera disponible sous forme de capital ou de rente viagère au moment du départ à la retraite. Les versements effectués sur le PER sont déductibles du revenu imposable, dans certaines limites. Le PERCO, de son côté, est un dispositif collectif d’épargne retraite mis en place au sein de l’entreprise. Il permet aux salariés de se constituer une épargne retraite avec l’aide de leur employeur et bénéficie également d’avantages fiscaux. Cependant, depuis l’entrée en vigueur de la loi PACTE, les nouveaux PERCO ne peuvent plus être ouverts ; ils sont remplacés par le plan d’épargne retraite d’entreprise (PER Entreprises), qui s’inscrit dans le cadre du PER. Il est important de noter que ces deux produits ont des règles de déblocage spécifiques.
Pour le PER, l’épargne est bloquée jusqu’à la retraite, sauf exceptions (acquisition de résidence principale, décès…). Pour le PERCO (ou désormais le PER Entreprises), l’épargne est également bloquée jusqu’à la retraite, mais les cas de déblocage anticipé sont plus nombreux. Nous vous invitons à contacter nos experts pour obtenir des informations plus détaillées et adaptées à votre situation personnelle. Nous sommes à votre disposition pour vous aider à choisir le meilleur dispositif d’épargne retraite pour répondre à vos besoins.
Comment utiliser le PERCO à la retraite ?
Le Plan d’Épargne pour la Retraite Collectif (PERCO) est un outil précieux pour vous aider à préparer votre retraite. Lorsque vous atteignez l’âge de la retraite, l’épargne accumulée dans votre PERCO peut être utilisée de plusieurs façons, en fonction de vos besoins et de vos objectifs financiers.
Sortie en capital : Vous pouvez choisir de recevoir l’intégralité ou une partie de votre épargne sous forme de capital. Cela signifie que vous recevrez un paiement forfaitaire. L’avantage est que ce capital est totalement exonéré d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux sont dus. Sortie en rente viagère : Vous pouvez également convertir votre épargne en une rente viagère, qui vous fournira un revenu régulier pour le reste de votre vie. Cette option peut être intéressante si vous souhaitez disposer d’un revenu stable et prévisible à la retraite. La rente est soumise à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
Combinaison des deux : Il est également possible de combiner ces deux options et de prendre une partie de l’épargne sous forme de capital et l’autre partie sous forme de rente viagère. Il est essentiel de noter que ces décisions doivent être prises en fonction de vos besoins financiers spécifiques à la retraite. Chaque option a ses avantages et ses inconvénients, et il peut être bénéfique de consulter un conseiller financier pour vous aider à prendre la décision qui vous convient le mieux.
Comment récupérer son PERCO avant la retraite ?
Le Plan d’Épargne pour la Retraite Collectif (PERCO) est un dispositif d’épargne à long terme qui vise principalement à vous fournir un revenu supplémentaire à la retraite.
Cependant, nous comprenons que des situations exceptionnelles peuvent nécessiter un accès anticipé à ces fonds. Voici comment cela fonctionne : En règle générale, les sommes investies dans le PERCO sont bloquées jusqu’à votre départ à la retraite. Toutefois, la loi prévoit certains cas de déblocage anticipé des fonds. Vous pouvez récupérer votre épargne avant l’âge de la retraite dans les situations suivantes : Acquisition ou agrandissement de votre résidence principale : Si vous achetez ou agrandissez votre maison principale, vous pouvez utiliser les fonds de votre PERCO. Surendettement : En cas de situation de surendettement, sur décision de la commission de surendettement des particuliers. Invalidité : Si vous, votre conjoint, ou l’un de vos enfants à charge êtes déclaré invalides, vous pouvez accéder à votre PERCO. Décès : En cas de décès du titulaire du plan, ou de son conjoint. Expiration des droits au chômage : Si vous avez perdu votre emploi et que vos droits au chômage ont expiré, vous pouvez récupérer vos fonds. Cessation d’activité suite à une liquidation judiciaire : Si vous êtes travailleur indépendant et que vous devez cesser votre activité en raison d’une liquidation judiciaire.
Notez que le déblocage de votre PERCO avant la retraite doit être demandé dans un délai de six mois à compter de la survenue de l’événement. Nous sommes là pour vous aider à comprendre vos options et à prendre les meilleures décisions pour votre avenir financier.
Est-ce que le PERCO est déductible des impôts ?
Le Plan d’Épargne pour la Retraite Collectif (PERCO) offre des avantages fiscaux significatifs, mais il est important de noter que les versements sur un PERCO ne sont pas déductibles de votre revenu imposable.
En revanche, les abondements de l’employeur au PERCO sont exonérés d’impôt sur le revenu pour le salarié, dans certaines limites. Ces contributions de l’employeur sont exemptées d’impôt sur le revenu jusqu’à un montant de 16% du plafond annuel de la Sécurité sociale, soit 6 483,84 euros en 2024. En outre, l’épargne accumulée dans le PERCO est investie de manière fiscalement avantageuse, car les gains réalisés ne sont pas imposables tant que vous ne retirez pas les fonds. Au moment du retrait, si vous choisissez de percevoir votre épargne sous forme de capital, celle-ci est totalement exonérée d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux sont dus.
Le PERCO est donc un outil précieux pour préparer votre retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux, même s’il n’offre pas de déduction fiscale pour vos versements. Comme toujours, nous vous recommandons de consulter un conseiller fiscal ou financier pour comprendre pleinement les implications fiscales de votre stratégie d’épargne-retraite. Nos experts sont également à votre disposition pour répondre à vos questions et vous aider à planifier votre avenir financier.